住宅ローンの借入形態、その②

みなさまこんにちは。みなさまの安心・納得の家づくりをお手伝いする
「おうちの相談窓口」イオンモール伊丹昆陽です。

伊丹、西宮、宝塚、尼崎の阪神間を中心に、主に注文住宅をお考えの方の、家づくりのご相談をお受けしています。

家づくりの相談から資金計画、住宅ローンのご相談、建築会社のご紹介まで、全て無料でお手伝いさせていただいておりますので
どんなことでもお気軽にご相談ください。

 

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今日は、前回に引き続きローンの契約形態についてお話します。

 

今日は、「収入合算(連帯債務)」、「収入合算(連帯保証)」

についてお話します。

 

まず、「収入合算(連帯債務)」について。

これは一つのローンを、夫婦それぞれが債務者となって契約する形態です。

主債務者と連帯債務者が契約者になり、連帯債務者は銀行から返済請求がされるなど、主債務者と同等の返済義務を負います。

メリットは、合算した収入を基に、ローンの借入可能額が決まるので、単独債務より借入額が増えるということです。

ただし、合算額は、合算者の収入全額、あるいは収入×1/2までなどと金融機関によって異なります。

 

住宅ローン減税については、夫婦お二人とも債務者となる為、それぞれが支払っている所得税を上限として、お二人ともに適用されます。

団体信用生命保険については、民間銀行と住宅金融支援機構とで異なります。

民間銀行では、基本的に、主債務者にのみ団信の加入が可能です。

(ただし、一部の金融機関では連生保険という、金利を上乗せすれば夫婦とも団信に加入できる商品もございます)

住宅金融支援機構では、「夫婦連生団信(デュエット)」という、夫婦二人で加入することができる団体信用生命保険がございます。

特約料は、通常の団信を利用する場合の1.56倍です。

特約料の目安は、例えば借入金額4,000万、借入年数35年、金利1%とした場合、約420万です。

借入金額の約10%、1年目の支払い約22万、中々の金額ですね。

 

連帯債務の形態で、お二人とも団信に加入することは中々ハードル高いようです。

 

また、民間の金融機関では、ほとんど連帯債務形態の住宅ローンを扱っていないということも注意しておきたいところです。

 

次に、「収入合算(連帯保証)」について。

 

連帯債務、ペアローンと同様に、お二人それぞれの年収を合算して借入可能額が設定されるので、借入額が増えるというメリットがございます。

また、ローンの返済に関しては、連帯債務と異なり、主債務者の返済が滞った場合にのみ、返済の請求を迫られますが、事実上、連帯保証人は、主債務者と同等の支払い義務が生じます。

団体信用生命保険や住宅ローン減税についても、主債務者のみ加入、適用となります。

その為、住宅ローンの返済を夫婦お二人の収入に依存しており、連帯保証人が亡くなった場合、ローン残高の返済が全て主債務者の負担となってしまうというリスクがあります。

その様なリスクに備えて、連帯保証人は生命保険に加入しておく、などの対策が必要です。

 

今日は、収入合算(連帯債務)(連帯保証)についてお話しました。

 

住宅ローンの契約形態のメリット・デメリットを理解し、返済計画も考慮した上で、それぞれのご家計に合った形態をお選びください。

(担当:久田)

 

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・おうちの相談窓口
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おうちの相談窓口 大阪店 )            0120-055-328
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10月 店舗での勉強会★開催日程

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10月の店舗での勉強会の日程が決定いたしました!!

 

10月3日(火) 13:30~15:00/16:30~18:00

10月8日(日) 10:30~12:00/13:30~15:00/16:30~18:00

10月15日(日)13:30~15:00/16:30~18:00

10月22日(日)10:30~12:00/13:30~15:00/16:30~18:00

10月28日(土)10:30~12:00/13:30~15:00/16:30~18:00

 

場所:おうちの相談窓口イオンモール伊丹昆陽 店舗内

ご予約:HP・お電話・店頭にて受付いたしております。

 

各回、2組様限定となっておりますので、お早めにご予約ください!

なお、個別相談もできますのでこの機会にぜひご参加ください。

皆様のお越しをお待ちいたしおります。

 

(担当:大毛)

 

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10月22日(日)10:30~12:00/13:30~15:00/16:30~18:00

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住宅ローンの借入形態、その①

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さて、前回は「店頭金利」と「適用金利」についてお話しました。

 

今日は、ローンの契約形態についてお話します。

 

ローンの契約形態には、大きく分けて4つあります。

単独債務、収入合算(連帯債務)、収入合算(連帯保証)、ペアローン

の4つです。

 

今日は、その中で「単独債務」と「ペアローン」についてお話します。

 

まず、「単独債務」について。

これは単純に、例えば世帯主お一人が債務者となり、住宅ローンを契約する形態です。

特徴としては、借入可能額が債務者お一人の年収によって決まるということです。借入可能額は、年収や勤務先、物件の担保価値などによって異なります。

ただ、年収が高ければ必ずしも多く借入できるわけではありません。

例えば歩合給の割合が高ければ、収入が長期的に安定しないため、多くの借入は難しくなるかもしれません。

 

また、団体信用生命保険、住宅ローン控除の適用は債務者一人に限られます。

 

単独債務は、独身の方や、奥様が専業主婦あるいはパート勤務で収入が少ない方が利用される借入形態です。

 

次に、「ペアーローン」について。

ペアローンとは、一つの住宅に対して二人でローンを返済していく形態のことを言います。

つまり、それぞれ一本ずつ、計二本のローンを組むことになります。

ペアローンができるのは、夫婦、親子、それに祖父母と孫家族でも可能です。

 

お二人それぞれの年収に対して借入可能額が設定されるので、借入額が増えるというメリットがございます。

 

また、主債務者が二人ですので、それぞれに対して住宅ローン減税の適用、団体信用生命保険の設定が可能となります。

デメリットしては、ローンが2本契約ですので、事務手数料などの諸費用が2倍かかります。

 

ローン減税、団体信用生命保険の適用を考えると、ペアローンはリスクも少なく、借入額を増やしたいご家族にとっては、良い借入形態であると言えます。

 

次回は、収入合算(連帯債務)(連帯保証)についてお話します。

(担当:久田)

 

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安心8保証(あんしんエイトパック)

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当店では、家づくりを進めていくなかで

ご相談から建築中、完成後も安心・安全を提供する保証サービス

「安心8保証(あんしんエイトパック)をご用意いたしております。

 

1. ライフプランシュミレーション

2. 瑕疵担保責任保険

3. 完成引渡しサポート

4. 地盤調査と地盤保証

5. 第三者的有資格者による住宅監査

6. 火災保険の保険料を優遇

7. 24時間コールセンター

8. 医療相談サービス

 

当店から工務店・ハウスメーカーをご紹介させていただくと、

この安心8保証(あんしんエイトパック)をご利用いただけます。

 

 

地域の工務店などでも安心して建てることができます。

 

他にはない、おうちの相談窓口ならではの安心の保証サービスで、

皆さまのご来店、ご相談を心よりお待ちいたしております。

(担当:大毛)

 

 

 

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9月家づくり勉強会のご案内

皆様こんにちは。皆様の安心で快適な家づくりをお手伝いする 「おうちの相談窓口」イオンモール伊丹昆陽です。

お店は、ABCハウジング、伊丹・昆陽の里住宅公園の前のイオンモール伊丹昆陽の2階にあります。

 

伊丹、西宮、宝塚、尼崎、川西の阪神間を中心に、主に注文住宅を検討されている方の家づくりをお手伝いしています。

 

 

全て無料で、家づくりの相談からライフプランニング、建築会社のご紹介まで お手伝いさせていただいておりますので、どんなことでもお気軽にご相談ください。

 

 

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本日は、9月に開催する予定のお店での勉強会について

 

ご案内いたします。

 

8月にも開催させて頂き、お客様よりご好評のお声をいただきまして、

 

再び、お店での勉強会を開催することとなりました!

 

 

過去300組のご家族に参加いただきました、

 

「まみたん勉強会」講師の高橋こうじが、

 

中立公正な立場で注文住宅の基礎から住宅会社の選び方、

 

家計に負担のない住宅ローンの組み方まで、

 

実例を交えてあますことなく、お伝えします。

 

 

 

注文住宅を考え始めたばかり・・・

 

住宅展示場に行ったけど会社選びで迷っている・・・など、

 

プロのアドバイスを聞いてみたい方は参加無料のこの機会に

 

ぜひご参加くださいませ。

 

 

 

皆さまのお越しをお待ちしております!

 

 

 

開催日時:9月23日(土)

・10:30~12:00 ・13:30~15:00 ・16:30~18:00

 

開催場所:

おうちの相談窓口 イオンモール伊丹昆陽2F

 

定員:各回 2組4名

 

参加費:無料

 

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住宅ローン、店頭金利と適用金利

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さて、前回は、固定金利と変動金利の選び方についてお話しました。

 

今日は、「店頭金利」と「適用金利」についてお話します。

 

店頭金利とは、基準金利とも呼ばれ、金融市場の市場金利に合わせて、各金融機関が独自に設定する「預金金利」や「ローン金利」の基準となる金利のことを言います。

現在メガバンクの変動金利の店頭金利は、2.475%です。

店頭金利は年二回見直されますが、ここ数年は全く変わっていません。

 

適用金利とは、優遇金利とも呼ばれ、実際にローンの金利として適用される金利のことです。

 

分かりやすく言うと、店頭金利は「商品の定価」の様なもので、適用金利は、「商品のセール価格」というイメージです。

 

新しく借入れする場合、定価から割引して実際の適用金利を計算します。

 

メガバンクの例だと、

2.475%(店頭金利)-1.6%(優遇金利)=0.875%(借入金利)となります。

 

優遇金利については、借りる方の職業、年収、担保となる物件の価値によって、金融機関が判断するため、借入金利は人それぞれ異なります。

 

今日は、店頭金利と適用金利についてお話しました。 (担当:久田)

 

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9月家づくり勉強会のご案内!

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本日は、9月に開催する予定のお店での勉強会について

 

ご案内いたします。

 

8月にも開催させて頂き、お客様よりご好評のお声をいただきまして、

 

再び、お店での勉強会を開催することとなりました!

 

 

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ぜひご参加くださいませ。

 

 

 

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開催日程:

①17日(日)②18日(月)③23日(土)

開催時間:

・10:30~12:00 ・13:30~15:00 ・16:30~18:00

 

 

開催場所:

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本日は、9月に開催する予定のお店での勉強会について

 

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8月にも開催させて頂き、お客様よりご好評のお声をいただきまして、

 

再び、お店での勉強会を開催することとなりました!

 

 

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開催日程:

①17日(日)②18日(月)③23日(土)

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本日は、9月に開催する予定のお店での勉強会について

 

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8月にも開催させて頂き、お客様よりご好評のお声をいただきまして、

 

再び、お店での勉強会を開催することとなりました!

 

 

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